Pas si variable que ça, le taux hypothécaire

25.02.2009

J’ai souscrit une hypothèque à un taux variable de 3,5% auprès de la Raiffeisen Suisse. La banque m’a annoncé une baisse à 2,875% à partir du 1er avril prochain seulement. Pourquoi si tard, alors que ce taux est déjà valable pour les nouvelles hypothèques?

Un contrat d’hypothèque à taux variable est reconduit tacitement à des intervalles variables selon les banques, six mois dans votre cas. C’est à ce moment seulement que le taux est réajusté aux conditions du marché, si bien qu’il ne réagit pas immédiatement aux mouvements haussiers ou baissiers. Les nouveaux contrats, eux, épousent les taux du marché.

Cette clause joue actuellement en votre défaveur, puisque vous devez patienter pour bénéficier de la baisse. Mais, le jour où les taux remonteront, c’est l’effet inverse qui se produira: vous bénéficierez pendant six mois encore d’un taux de 2,875%, alors que les nouveaux contrats auront, eux, déjà été indexés au marché.

Pour profiter du contexte actuel de taux très avantageux, (lire page 16), vous pourriez également approcher votre banque afin de transformer une partie de votre crédit en contrat à taux fixe et l’autre au taux Libor, très avantageux actuellement.

Claire Houriet Rime

n^o 02-2009 (p.25)